各位金融理财同仁、关注财富管理领域的朋友们：

10 月 8 日是世界金融理财日，在这个属于行业的特殊节点，2025 全球金融理财大会于美国芝加哥如期召开。大会由国际金融理财标准委员会（FPSB）主办，来自全球 28 个国家和地区的 FPSB 成员组织负责人、代表及外部演讲嘉宾共 60 余人齐聚一堂，围绕行业机遇与挑战、未来发展方向展开深度交流。

作为 FPSB China（国际金融理财标准委员会（中国））董事长兼CEO 及 FPSB 亚太论坛主席，我有幸参会：既得以学习全球行业前沿洞见，也向国际同行分享中国金融理财行业的发展现状与实践经验；不仅重逢了全球业界的老朋友，还结识了有志投身这一领域的新朋友，深感此行收获满满。

一、大会核心：AI 成绝对焦点，FPSB 推进三大关键动作

本次大会的议题中，除了 FPSB 发展战略、重点项目、跨境认证与执业标准的解读，以及部分成员组织最佳实践的分享外，人工智能（AI） 无疑是全场最受关注的焦点 —— 毕竟在 AI 深度融入生活的当下，它与金融理财的融合早已成为行业 “必答题”。

作为金融理财行业标准的制定与推动者，FPSB 对 AI 的关注并非偶然：近两年，其在各类全球及区域会议、论坛中均将 AI 设为专题讨论，还于 2024 年第四季度发起全球 AI 调研（调研结果已正式发布，详情可查阅 FPSB China官方公众号）。而本次大会更进一步将 AI 确立为核心议题，明确三大关键动作：

1. 锚定研究主线：将 “AI 对金融理财行业的颠覆性影响” 作为未来一年的核心研究方向，聚焦探索技术变革下的行业新逻辑；

2. 启动 AI 沙盒试点：计划搭建受控试验环境，围绕试点范围、数据安全与合规要求，验证 AI 在教育培训、考试认证、客服运营及知识管理等场景的可行性与潜在风险，为行业应用提供 “安全试验场”；

3. 推进《AI 实践指引》制定：这份指引将涵盖六大模块 ——AI 基础知识、伦理原则、理财师必备 AI 技能、客户沟通新方式、风险管理要点，以及 AI 融入理财全流程的具体路径，为行业提供可落地的操作框架。

会上还分享了一组重要共识：调研显示，业界普遍认可 AI 在 “客户信息收集、财务分析、理财方案制定” 中的效率提升作用，但同时也对 “数据隐私保护、网络安全、输出准确性（防范 AI‘幻觉’问题）、职业伦理、监管合规” 五大风险保持高度审慎 —— 这种 “积极探索 + 理性风控” 的态度，正是行业健康发展的关键。

二、国际实践：三家美国头部机构的 AI 融合案例

为让 AI 讨论更具实操性，FPSB 特别邀请了美国三家头部金融机构的高管，分享 AI 与理财业务融合的真实案例，给全场带来不少启发：

摩根士丹利（Morgan Stanley）：与 OpenAI 合作研发生成式 AI 工具，在获得客户授权后，可自动为理财顾问生成会议纪要、提炼待办行动项、草拟会后跟进邮件，还能打通内部工作流系统 —— 这意味着顾问不用再花费大量时间做记录，能更专注于和客户面对面沟通，服务效率显著提升；

嘉信理财（Charles Schwab）：为理财师部署 “类 ChatGPT 智能助理”，既能辅助检索政策文件、行业知识库，还能生成客户应答草案，尤其帮新人理财师快速缩短学习曲线。值得关注的是，该机构明确提出 “审慎应用、增强而非替代顾问” 的原则，避免技术过度干预服务本质；

Edward Jones 金融理财公司：重点介绍 “顾问智能” 战略 —— 通过实时分析理财师与客户的对话、交互数据，为顾问提供 “趋势识别、合规风险提示、客户互动质量优化建议”，让服务既专业又精准。

此外，作为金融理财行业的发源地与引领者，美国 CFP Board（美国金融理财协会）也在 AI 领域积极布局：2025 年 6 月，其正式成立人工智能（AI）工作组，聚焦研究生成式 AI 对行业的深远影响，核心任务包括评估 AI 应用案例、制定行业伦理与合规指引，以及提出多场景下的应对策略。

三、中国视角：AI + 金融理财，需众人携手共筑未来

中国作为全球重要经济体，在 AI 与金融理财的融合发展中肩负着重要使命。这一进程从来不是 “少数人的事”：既需要行业专业人士深耕探索，拿出符合中国市场需求的 AI 应用方案、完善行业标准；也离不开广大公众与消费者的监督支持，共同警惕技术风险、守护理财安全。

唯有我们每一个人都参与其中 —— 专业者精进、大众者监督，才能推动中国金融理财行业在 AI 浪潮中既 “跑得快” 又 “走得稳”，真正实现行业升级、服务提质，与全球行业发展同频共振！

笔者：张鹏